Seis de cada diez PyMEs en México reciben su primer crédito de una SOFOM, no de un banco. La cifra es de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (ASOFOM) y resume algo que cualquier empresario que haya tocado la puerta de la banca tradicional reconoce de inmediato: la primera vez casi nunca te la dan ahí.

No es casualidad. Es porque alguien se tomó el tiempo de mirar la operación real antes de mirar el historial.

El dato, con nombre y apellido

Conviene citarlo bien, porque circula suelto y sin fuente. En septiembre de 2026, Jorge Avante, director general de ASOFOM, afirmó que el 60 % de las PyMEs obtiene su primera oportunidad de crédito a través de una SOFOM. Es una estimación del propio sector, no una cifra del INEGI, y así hay que leerla.

Lo que sí es dato oficial es el tamaño del problema que esa cifra describe:

• 45.9 % de las empresas en México ha tenido algún crédito o financiamiento desde que inició operaciones, según la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN 2024) del INEGI. Dicho al revés: más de la mitad nunca ha tenido uno.
• 17.1 % de las empresas que solicitaron crédito entre 2022 y 2024 recibió al menos un rechazo. Son 13,795 empresas con operación real a las que les dijeron que no.
• Entre quienes fueron rechazados, 21.6 % fue por garantías insuficientes y 18.4 % por falta de historial crediticio.
• Y un dato que explica buena parte de la frustración del sector: 21.9 % no recibió ninguna explicación de por qué le negaron el crédito.

Hay una tensión evidente entre lo que dice el sector y lo que miden los bancos centrales —Banxico ubica el acceso real al crédito empresarial mucho más abajo, en 22.7 %—, y esa distancia es justamente el espacio donde operan las SOFOM.

Por qué el primer crédito casi nunca llega del banco

Mira de nuevo las dos causas de rechazo más citadas: garantías insuficientes e historial crediticio inexistente.

Las dos describen lo mismo desde ángulos distintos: una empresa sana, con clientes, con facturación y con contratos, que no cabe en un modelo de evaluación diseñado para medir el pasado. Si nunca has pedido crédito, no tienes historial. Si no tienes historial, no te dan crédito. Es un círculo cerrado, y la banca tradicional no tiene mucho incentivo para abrirlo.

Una SOFOM parte de otro lado. Evalúa la operación: qué vendes, a quién, con qué margen, con qué cuentas por cobrar, con qué activos. El buró se analiza caso por caso, no como una puerta que se cierra sola.

Eso es lo que queremos decir cuando repetimos que evaluamos tu potencial, no solo tu pasado. No es una frase de campaña: es la diferencia metodológica que explica el 60 %.

Agilidad: el otro factor que casi nadie mide

El historial no es el único filtro. El tiempo también lo es.

Un proceso de crédito en la banca tradicional puede tomar alrededor de 45 días. Cuando la oportunidad que quieres financiar es un contrato con fecha, una licitación, una compra de equipo o una temporada alta, 45 días no es un trámite: es la diferencia entre entrar y quedarte fuera.

En Finh precalificamos en 72 horas hábiles. Lo contamos a detalle en 45 días vs 72 horas: financiamiento empresarial rápido en México.

Regulada y visible: qué significa exactamente

Aquí viene la parte que ningún empresario debería saltarse. “SOFOM” no es un sello de calidad por sí mismo: es una figura jurídica, y hay entidades serias y entidades que no lo son. Lo que distingue a unas de otras es la trazabilidad.

Una SOFOM confiable es verificable en tres lugares públicos:

• CONDUSEF, a través del SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros).
• CNBV, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
• Buró de Entidades Financieras, donde aparecen las reclamaciones y el desempeño de cada institución.

Si una financiera no aparece en los tres, no es un detalle administrativo. Es una señal. Te dejamos el procedimiento paso a paso en cómo verificar una SOFOM en CONDUSEF antes de pedir un crédito empresarial —hazlo con nosotros también, esa es la idea.

Finh Soluciones Económicas, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R. lleva 12 años operando bajo ese escrutinio.

Qué puedes resolver con una SOFOM

El “primer crédito” rara vez es un solo producto. Dependiendo de qué esté frenando a tu empresa, la solución cambia:

• Crédito simple o revolvente — cuando necesitas capital para un proyecto concreto o una línea para respirar en los ciclos. Ver la comparativa entre arrendamiento y crédito simple.
• Arrendamiento financiero — para crecer en equipo, flota o maquinaria sin descapitalizarte. Guía completa 2026.
• Factoraje financiero — si tu problema no es rentabilidad sino tiempo: cobras a 60 o 90 días y necesitas ese dinero hoy. Cómo convertir cuentas por cobrar en capital de trabajo.
• Fideicomiso de garantía — cuando la estructura de la operación necesita certeza jurídica para todas las partes.

Nuestras soluciones van desde $2 millones de pesos, y en operaciones con inmueble pueden llegar hasta el 50 % del valor de la propiedad.

Preguntas frecuentes

¿Una SOFOM es lo mismo que un banco?

No. Una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) es una entidad financiera que otorga crédito, arrendamiento y factoraje, pero no capta depósitos del público como un banco. Está regulada y registrada ante CONDUSEF y aparece en el Buró de Entidades Financieras.

¿Por qué las SOFOM aprueban casos que el banco rechaza?

Porque evalúan distinto. En lugar de depender casi por completo del historial crediticio y de garantías estandarizadas, analizan la operación real de la empresa: flujo, contratos, clientes, cuentas por cobrar y activos. El buró se revisa caso por caso.

¿Necesito historial crediticio para obtener un crédito con una SOFOM?

No es un requisito excluyente. La falta de historial es una de las principales causas de rechazo en la banca (18.4 % de los casos según el INEGI), y es precisamente uno de los escenarios que una SOFOM está diseñada para resolver. Sí se revisa el comportamiento de pago: no aplican perfiles con MOP 04 o superior.

¿Cómo verifico que una SOFOM es legítima antes de firmar?

Búscala en el SIPRES de CONDUSEF, confirma su registro ante la CNBV y revisa su ficha en el Buró de Entidades Financieras. Son tres consultas públicas y gratuitas. Si no aparece en las tres, no avances.

¿Cuánto tarda el proceso?

En Finh la precalificación toma 72 horas hábiles, frente a los aproximadamente 45 días de un proceso bancario tradicional.

Tú pones la meta, nosotros el capital

Si tu empresa ya factura, ya opera y ya tiene clientes, el problema no es que no seas sujeto de crédito. El problema es quién te está evaluando.

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Fuentes: ASOFOM (declaraciones de Jorge Avante, director general, septiembre de 2026, vía El CEO y Expansión); INEGI, Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) 2024, publicada el 28 de mayo de 2025; Banco de México.

Sujeto a aprobación. Monto mínimo: $2 MDP. Sin MOP 04+. Aplican restricciones. Consulta términos en finh.mx